金融助力 做好“五篇大文章” 激活发展新动能

近年来，陕西持续推动金融机构数字化转型，不断提升金融服务质效，以金融“活水”润泽区域发展、普惠三秦民生，为谱写陕西新篇、争做西部示范提供强有力的金融支持。

文︱李洋

中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。党的二十届三中全会通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》对金融工作作出了新的战略部署，提出深化金融体制改革，加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务。

2024年，是陕西实现“十四五”规划目标任务、深化拓展“三个年”活动的关键一年，做好金融支持工作意义特殊、责任重大。人民银行陕西省分行牢记责任使命、主动担当作为，引领陕西金融机构做好数字化转型、提升金融服务质效，以金融力量为科技创新赋能、为人民生活添便利，更好地服务陕西高质量发展大局。

截至2024年8月末，全省人民币各项贷款余额57016.42亿元，同比增长8.58%，高于存款增速近3个百分点。1-8月，全省社会融资规模增量累计为21.9万亿元。

提升金融服务质效，推动金融机构数字化转型

金融是区域发展的强力助推。提升金融服务质效，是区域高质量发展的重要保障。为强化货币信贷政策传导，推动提升金融服务质效，人民银行陕西省分行落实一系列方针政策和行动“组合拳”。

开展科技金融服务能力提升专项行动。出台《关于开展2024年科技金融服务能力提升专项行动的通知》等文件，督促引导金融机构加大对科技型企业的融资支持力度，推动高新技术和“专精特新”企业跨境融资便利化试点政策和合格境外有限合伙（QFLP）试点落地，辖内金融机构针对科创企业轻资产特点建立授信评价模型，开发适用于科技企业的信贷产品超百种。2024年1-6月，支持陕煤等企业发行科创票据94.15亿元。

建设银行陕西省分行持续加快数字化转型升级，实现多项跨境业务线上迁移，助推贸易投资便利化。

创新绿色金融产品和服务模式。出台《金融支持陕西省绿色发展助推实现碳达峰碳中和目标的指导意见》等文件，按季对陕西100余家地方法人机构开展绿色金融评价。推出“户用光伏贷”“塑料品废旧资源再生利用挂钩”等上百种绿色金融产品，两家银行引入国际通行的“赤道原则”，19家金融机构进行了碳核算。绿色贷款保持较快增长，2024年6月末，全省本外币绿色贷款余额7767.61亿元，同比增长27.43%；上半年全省绿色贷款新增852.53亿元。

建立健全普惠金融发展长效机制。开展现代农业重点产业链“行长+链长”、制造业重点产业链“一链一行”“金融兴产强县三年行动”等工作，2024年以来对重点产业链发放贷款2121亿元。支持开展民间投资项目贷款贴息工作，对符合条件的贷款给予再贷款支持，金融机构向42个项目授信17.38亿元，累计投放贷款9.36亿元。

为完善养老金融服务，鼓励金融机构开发适合养老产业发展的金融产品和服务，提升对养老产业发展的资金供给，打造多元化养老金融产品体系。

为推动数字金融发展，开展金融数字化转型提升工程，指导金融机构健全数字基础设施、强化数据融合应用、拓展数字化服务场景，形成57项数字化转型典型应用。

2023年，陕西数字经济占GDP比重超过40%。数字经济的蓬勃发展，对数字金融工作提出了更高的要求。

为推动陕西金融机构数字化转型，人民银行陕西省分行制定发展指引、开展试点示范、搭建交流平台，引导金融机构坚守为民利企初心，充分运用金融科技手段提升服务质效。印发《关于加快推进陕西省金融业数字化转型工作的通知》，指导金融机构高质量推进数字化转型。积极参与人民银行、农业农村部等多部门在陕西开展的数字金融相关试点示范，指导金融机构运用数字手段优化金融产品、升级业务流程、提升服务质效。大力推进数字人民币试点，实现了数字人民币在文化旅游、政务服务、居民生活等领域的深度应用，截至2024年二季度末，已累计交易6527.25万笔、金额超255亿元。 积极实施金融科技应用试点、金融科技赋能乡村振兴示范工程、金融数字化转型提升工程，指导金融机构打造适配科创、绿色、农业等不同场景的数字信贷产品，推动金融机构通过新型线上服务延伸服务半径，提升数字金融便民利企水平。建立维护金融数字化转型优秀实践案例库，以大带小助力更多机构迈入数字化发展快车道。

锚定科技创新，为区域高质量发展赋能

科技创新是高质量发展的重要推动力，也是发展新质生产力的核心引擎。陕西科教资源丰富，近年来科技创新能力逐步增强。金融机构作为支持科技创新的重要力量，在科技金融领域大有可为。中央金融工作会议提出做好“五篇大文章”，其中首位便是“科技金融”。

为贯彻落实党中央、国务院决策部署，中国人民银行设立5000亿元科技创新和技术改造再贷款，激励引导金融机构加大对科技型中小企业、重点领域技术改造和设备更新项目的金融支持力度。

秦农银行承办金融服务乡村振兴对接洽谈会。

宝鸡某集团有限公司以数控机床业务为核心，主要产品为智能机床、柔性加工单元、智能制造单元、复合车铣中心等高端制造与核心部件。其高档数控机床工业园建设被纳入工信部技术改造和设备更新首批项目清单。为做好金融支持，推动科技创新和技术改造再贷款在陕落地，人民银行陕西省分行指导中国银行陕西省分行成立营销小组，第一时间接触企业，为其量身定制信贷方案，并第一时间协调风险管理部，发起项目评估及尽职审批，仅用时10个工作日完成审批及放款手续，向其授信8000万元，首批发放贷款4000万元，用于项目建设。

金融助力科技发展，人民银行陕西省分行积极推动科技创新和技术改造再贷款落地，先后向金融机构推送六批、1574个企业和项目开展融资对接，授信37.93亿元，发放首批贷款1.37亿元，支持科技型中小企业、高端制造业、数字经济发展。

人民银行陕西省分行以积极主动的作为为区域科技创新提供了强力支持。陕西各大金融机构也在其引领下，不断提升科技金融服务能力，为区域高质量发展提供更好的金融支持。

西安华科光电有限公司是陕西省专精特新小巨人企业，也是国内中、高档激光瞄准器领域产量最大的企业。2010年，华科光电还是一家小微企业，建行陕西省分行在实地走访后发现了该公司的“潜力”，给予其200万元的信贷支持。2018年，华科光电海外订单受限，该行通过摸排企业多维数据，制定了持续支持其发展的战略，并投放1000万元信贷资金。2023年新年伊始，该行投放2亿元纯信用额度的流动资金贷款，解了该公司紧急备货的燃眉之急。

推动产业创新、陪伴企业成长之外，建行陕西省分行还针对先进制造业企业存在基础设施及生产设备投入大，行内认定合格押品担保不足的普遍现象，提出“信用+风险缓释措施”，解决先进制造企业押品少、融资难等痛点；针对部分科创企业资金短缺的问题，与西安科技金融服务中心共同创新推出“信用贷款+知识产权质押”模式；丰富拓展金融服务科技创新途径，成功注册西安智造创新产业投资基金。

聚焦科技金融，西安银行不断提升金融支持科技企业服务质效。去年，西安银行参投的全国首单技术产权（技术交易)ABS在深交所挂牌上市，作为西安市首创入选2023年度国家全面创新改革试点。“感谢西安银行在集团需要资金时给予的鼎力支持”，泾渭工业园某金属材料集团负责人介绍说。该集团为陕西省“专精特新”名单企业，在了解到集团存在流动资金贷款需求后，西安银行第一时间成立工作专班，为该集团企业授信8.1亿元。

科技创新必须兼顾绿色发展。在绿色金融方面，人民银行陕西省分行将运用碳减排支持工具的地方法人金融机构由3家扩大为5家，支持金融机构对碳减排重点领域企业提供优惠利率融资，首次入选的神木农商行发放碳减排贷款2000万元。2021年以来，碳减排支持工具在陕西共发放237.54亿元，带动碳减排量约462万吨。建行陕西省分行打造了全省首个“绿色+科技”示范网点，积极运用绿色资产证券化等新型金融工具为企业开辟融资新渠道。

践行金融为民，夯实人民群众幸福根基

金融为区域发展“添活水”、为科技创新加助力，最终是为了人民群众的安居乐业和幸福生活。

为做好“普惠金融”文章，人民银行陕西省分行下调支农支小再贷款、再贴现利率0.25个百分点，2024年1-6月累计向金融机构发放支农支小再贷款、再贴现超500亿元，同比增长36.67%；6月末余额超600亿元，同比增长12.04%；向28家地方法人机构发放普惠小微贷款支持工具激励资金7681万元，引导金融机构加大对涉农、小微、民营等领域的信贷支持。

近年来，“支农再贷款”撬动陕西苹果、茶、食用菌等农业特色产业贷款高速增长。截至2024年6月末，人民银行陕西省分行已使用18.4亿元支农再贷款专项额度用于支持苹果、食用菌、茶叶等产业链，全省金融机构支持苹果产业链贷款余额251亿元，同比增长30.2%；支持食用菌产业链贷款余额15.9亿元，同比增长76.8%；支持茶叶产业链贷款余额102.4亿元，同比增长19.1%。

“支农再贷款”帮助老百姓致富，“支小再贷款”则助力小微企业发展壮大。截至2024年6月末，全省小微企业贷款、普惠小微企业贷款余额分别为10054.86亿元、5397.60亿元，同比分别增长19.45%、24.02%，均显著高于各项贷款增速；普惠小微贷款户数81万户，同比增长17.34%，普惠金融实现量增面扩。

铜川市普惠金融改革试验区自2022年9月获批建设至今已两年。人民银行陕西省分行构建“地方政府+人民银行+金融机构+市场主体”四方联结机制，鼓励金融机构持续向企业让利。聚焦金融支持乡村振兴，提高农村地区融资可得性。聚焦金融支持城市转型，出台铝产业转型金融服务指引，推动陕西首批相关小微企业转型贷款产品在铜川落地。围绕传统产业链绿色发展，“一企一策”制定专项转型融资方案。围绕光电子产业和第三代半导体产业发展，加大对新兴产业培育发展的金融支持力度。聚焦金融基础服务建设，推动打造智慧乡村金融服务平台等20个具有“铜川特色”的数字普惠金融典型应用。截至2024年6月末，铜川市制造业中长期贷款余额56.24亿元，同比增长45.04%，分别高于全国、全省26.94个、29.08个百分点；普惠小微贷款余额81.24亿元，同比增长24.97%，分别高于全国、全省8.47个、0.95个百分点。“铜川指数”从2021年（试点前）的25.06增长至2023年的38.62，普惠金融的可得性、覆盖率、满意度明显提升。

做好老年群体的金融服务，是践行金融为民最温暖的实践。“我们老年人对智能手机还是不太在行，很多时候还得去银行办业务。现在去银行方面多了，建行、工行、秦农银行，都有老年窗口，办事方便，服务也特别周到。”家住西安市长安区韦曲街道的张伟国老人说。

做好“养老金融”大文章，适老、爱老服务是关键。目前，陕西6668个银行网点全部完成适老化改造，普遍设立“爱心窗口”，对银行APP进行适老化界面改造，提供“银发无忧”系列服务，不断优化养老金融服务。

此外，人民银行陕西省分行全力推动普惠养老专项再贷款的实施，面向辖内120家养老机构、5000余人次开展政策宣讲，推送清单开展融资对接，7家银行已发放养老贷款12.59亿元。

金融“活水”，浇灌了三秦大地广袤的田野，激活了陕西高质量发展的澎湃动能。陕西将以中央金融工作会议精神等为指引，奋力做好“五篇大文章”，持续推动金融机构数字化转型，不断提升金融服务水平，让金融“活水”润泽发展、普惠民生，服务产业创新、便捷三秦儿女，以金融力量为谱写陕西新篇、争做西部示范做出更多新贡献。

责任编辑：曲静