陕西自贸试验区经开功能区“银—保”合作机制 解决小微企业的融资难题

中国报道讯 (李晓燕 报道)融资难、融资贵，一直制约着中小微企业发展。陕西自贸试验区经开功能区联合区内企业长安银科商业保理有限公司(下称“长安银科”)及商业银行，建立“银—保”合作机制，为小微企业提供专注于调查、催收、管理、结算、融资、担保等为一体的综合性商业保理服务，解决小微企业的融资难题。

据了解，他们的主要做法是：保理公司和商业银行共同融资。长安银科进行项目营销、尽职调查(包括主体资信尽职调查和底层应收账款的尽职调查)将符合保理公司业务标准条件的企业，推荐给商业银行开展融资业务;保理公司为底层应收账款的回款提供信用风险担保。核心企业债权人与长安银科合作的商业银行签署保理合同，并将应收账款转让给商业银行，商业银行以客户应收账款形成保理资产后，将保理资产委托给长安银科进行应收账款管理及应收账款催收服务。同时，长安银科为底层应收账款的回款提供信用风险担保;通过数据化、智能化管理手段提高风控能力及管理效率。一是利用企业内部信息网及国家企业信用信息公示系统、风险信息网、中国裁判文书网、企查查、全国法院被执行信息网、中国执行信息公开网、动产融资统一登记公示系统、发票校验系统等近20余家外部信息平台。与中国人民银行企业征信查询系统的对接，实现了内外部数据的联动校验、多维度分析，有利于保理公司充分开展尽职调查、资产评级、客户评级、贷后风险预警等工作;二是通过内部智能数据校验，在任意一个环节中，如不符合保理业务的基本要求或出现与事先确定的准入标准不一致的情况下，系统不能进入下一个流程，确保能够进行项目投放的业务，符合投放保理业务确定的业务标准。法律文本的制作、审核也实现了自动抓取和内部文件电子化流转，其大量业务数据应用于贷后管理、财务管理、再融资管理，通过特有的自动统计、自动提醒功能，提高了管理效率，降低人力成本及操作风险。

实践效果是降低了小微企业的融资成本。由于商业保理公司自身的再融资成本比较高，往往在给企业提供应收账款融资的过程中，融资成本较商业银行资金而言比较高，通过“银—保”合作机制，直接利用的是商业银行资金，可有效降低小微企业的融资成本。通过“银—保”合作机制已为小微企业累计投放3260万元融资款。

实现了小微企业、保理公司、商业银行三方共赢。目前，我国商业银行仍以传统业务为主，业务流程标准化程度很高，非标准业务更依赖于担保及其他增信措施，而此恰恰是小微企业融资难、融资贵的痛点。“银—保”合作机制是商业保理公司与商业银行充分联合，发挥保理公司应收账款管理和信用担保的功能，扩大银行获客渠道，借助商业银行自身的资金成本优势，解决小微企业融资困难，实现小微企业、保理公司与商业银行三方共赢;为商业保理公司扩宽再融资渠道提供新的思路。降低商业保理公司业务成本，增加资信实力;保理公司再融资不受杠杆限制，在不占用商业保理公司自身授信的基础上及不受商业保理公司10倍杠杆融资的限制下，扩大客户量，拓宽再融资渠道。

责任编辑：曲静